Введены новые правила финансового мониторинга, которые дают право банкам полностью контролировать своих клиентовОб этом пишет издание «OBOZREVATEL»С прошлого года в Украине ввели новые правила финансового мониторинга. Теперь банки должны применять риск-ориентированный подход.Это означает, что банк имеет право знать источники доходов клиентов и не позволять переводить и пополнять счета заработанными в тени деньгами.
Под особым контролем, в частности, оказались все украинцы, которые когда-либо работали в органах власти. Даже если с того момента прошли десятилетия.
У каждого банка своя система проверки, при которой отдельные клиенты подвергаются усиленному контролю.
Среди них, например:
- публичные деятели (имеют влияние на бюджет и принятие решений, ПЕП);
- те, кто проводит операции на сумму от 400 тыс. грн;
- те, кто проводит операции с наличкой (перевод, пополнение счета, получение средств, расчет за сделку);
- физлица-предприниматели (ФЛП), юридические лица, которые зарегистрировались в течение последних трех месяцев;
- те, кто переводит средства за границу, обменивает банкноты.
Если банку показалось, что операция сомнительная, блокировать могут даже переводы незначительных сумм.
Хотя раньше закон обязывал проверять операции от 150 тыс. грн, а по новым правилам – от 400 тыс
Проверка касается не только переводов, но и даже открытия депозитов. Если украинец ежемесячно откладывал небольшую сумму с «серой» зарплаты, накопил, например, на квартиру и решил отнести деньги в банк (иначе легально сделку провести не удастся), финансовое учреждение может отказаться открывать депозит.
Нужно подтвердить источник, а если это теневой доход, то легально сделать это не удастся.
«Тогда нужно идти в банк и вместе искать механизмы. Сейчас любая сумма от 250 тыс. грн проверяется банками», – рассказывает управляющий партнер компании «Финансовый клуб» Руслан Черный.
Незначительные переводы и операции при этом, вероятно, банк не заинтересуют. Хотя бывают и обратные ситуации, когда блокируют переводы даже на 150 грн.
Банк не просто может отказаться принимать депозит, но и заблокировать крупный перевод. Если не подтвердить происхождение этих средств, можно вовсе их лишиться.
К примеру, как вспоминает Черный, несколько лет назад в Украине заблокировали депозиты на 150 млн долларов. Тех, кто хотел вернуть средства, просили доказать, что они заработаны легально.
Старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец также добавляет: за нарушение правил могут не просто заблокировать операцию, но и заморозить депозит и заблокировать деньги.
Особая проверка для избранных
Еще одна большая проблема – ПЕП считается даже тот украинец, который работал в органах власти, например, в 90-х. И его банк будет проверять с собой тщательности.
Возмущенные клиенты финансовых учреждений забросали Нацбанк жалобами, в результате регулятору пришлось рассылать инструкцию о том, кого не стоит слишком усиленно проверять:
- если низкий риск отмывания средств;
- если нет подозрения в отмывании средств;
- ПЕП использует счет в банке для получения зарплаты (пенсии);
- если объем финансовых операций за три месяца не превысил 200 тыс. грн.
Регулятор также предложил украинским банкам свой вариант применения законодательства. Для тех ПЕП, которые:
- обслуживались в банке и до того, как вступил в силу новый закон против отмывания денег;
- не выполняют публичные функции (не являются властью) не менее 12 месяцев;
- проводят понятные операции (в пределах своих доходов);
- имеют историю обслуживания в банке;
- не проводят подозрительные операции.
«Банки не очень охотно соглашаются работать с ПЕПами, потому что опасаются санкций НБУ, если они не уследят в плане верификации, идентификации. Нет единого списка ПЕПов. Каждый банк начинает по своим источникам, программами, проверять клиентов. И их родственники должны проходить проверку, а у них могут быть другие фамилии», – рассказала вице-президент Ассоциации Украинских банков Галина Хейло
Эксперт отмечает, что подобные правила действуют по всему миру.
«Я недавно была в США, много общалась с банковскими экспертами. Как у нас работает финансовый мониторинг, наверное, первое, что их интересует. Украина ассоциируется с и источниками коррупции», – добавила Хейло.
Борьба с коррупцией и отмыванием средств ведется во всем мире. Украина выполняет уже взятые на себя обязательства и постепенно стремиться преодолеть уровень теневой экономики, благодаря которой «питается» контрабанда, коррупция и нелегальные доходы.